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? ? ? ? 對外貿(mào)易的鏈條非常長，出口商從產(chǎn)品推介到拿到訂單、簽署合同，從獲得銀行貸款到購買生產(chǎn)原材料，從合格產(chǎn)品出廠到運(yùn)輸至收貨人處。直到出口商全額收到貨款，一筆業(yè)務(wù)才算了結(jié)。出口商才能按時(shí)償還銀行貸款，支付供貨商貨款、工人工資并享受稅收優(yōu)惠。以上最關(guān)鍵的一步是安全收匯。這不僅關(guān)系到企業(yè)經(jīng)營利潤的實(shí)現(xiàn)、正常支付業(yè)務(wù)費(fèi)用、及時(shí)償還銀行貸款和企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)，也關(guān)系到國家國際收支平衡。
?????? 近年，由于一些貿(mào)易保護(hù)主義抬頭和去全球化思潮，新冠肺炎疫情又使全球企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)上升、商業(yè)信譽(yù)下降、支付風(fēng)險(xiǎn)加大。毀約、拖欠貨款現(xiàn)象較多。一些不良進(jìn)口商會找各種借口，遲付、拒付貨款甚至提出罰款，國際信用評級機(jī)構(gòu)已經(jīng)下調(diào)了一部分企業(yè)的信用評級。
???????今年全國兩會沒有提出全年經(jīng)濟(jì)增速具體目標(biāo)，主要因?yàn)槿蛞咔楹徒?jīng)貿(mào)形勢不確定性很大。要化解這些不利因素，一方面要加強(qiáng)在國際上的話語權(quán)，利用現(xiàn)有國際規(guī)則保護(hù)自己；另一方面具體到每個(gè)企業(yè)要扎扎實(shí)實(shí)在每筆貿(mào)易中選擇最佳結(jié)算方式，保證收匯。
??????? “加快推動企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，全力保市場，保訂單，保履約，降成本，防風(fēng)險(xiǎn)”，是各地的標(biāo)準(zhǔn)要求。也應(yīng)該加上保利潤、保收匯。目前國家出臺了很多保外貿(mào)政策，如稅務(wù)減免、金融的再貸款、再貼現(xiàn)、降低利率，貸款延期還本付息，對中小微外貿(mào)企業(yè)前景好的可協(xié)商再延期。這些政策增加了企業(yè)出口的積極性，但如果收匯這關(guān)沒把好，就會前功盡棄，徒增庫存、應(yīng)收賬款和未達(dá)賬，進(jìn)而增加企業(yè)的杠桿率。
??????? 過去很長一段時(shí)間，出口賒銷（O/A）采用托收或買方售后匯款，造成一部分貨款不能按時(shí)到賬或成為呆賬，這成為困擾外貿(mào)企業(yè)的主要問題之一，特別是在全球經(jīng)濟(jì)不景氣的時(shí)候更加突出。一些大中企業(yè)的杠桿率高的原因有一些是因?yàn)椴荒馨磿r(shí)收匯造成，銀行的不良資產(chǎn)中也有一部分是企業(yè)出口壞賬的原因。當(dāng)前尤其需要選擇正確的結(jié)算方式，擴(kuò)大第三方增信、例如信用保險(xiǎn)公司擔(dān)?；蚪灰足y行貿(mào)易融資，提供緩釋風(fēng)險(xiǎn)工具或完全轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)給銀行（賣斷）。
???????當(dāng)前的形勢要求企業(yè)重商機(jī)，更要重視風(fēng)險(xiǎn)管控，對屬于企業(yè)專業(yè)短板的國際結(jié)算應(yīng)該交給金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)人士來做。用信用證、保函或國際雙保理作為結(jié)算工具，將有兩家金融機(jī)構(gòu)在買賣雙方之間提供資信調(diào)查、資金融通、擔(dān)保結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)緩釋等金融支持。因?yàn)閲H貿(mào)易的復(fù)雜性，在上述金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)中，境內(nèi)外兩家銀行共同承擔(dān)一筆業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，買方的銀行比賣方更了解買方，反之亦然。所以能保證交易支付始終在正常的軌道上進(jìn)行。一旦出現(xiàn)偏差可及時(shí)保全資產(chǎn)。因?yàn)檫@些結(jié)算方式和流程使用“共同語言”，即國際統(tǒng)一慣例。僅憑科技手段掌控信息流、物流，采用商業(yè)信譽(yù)賒銷，盡職調(diào)查做得再好，都會受到地理半徑的限制。上述貿(mào)易金融工具都有逆周期特點(diǎn)，ICC5月5日發(fā)布的《2019年貿(mào)易登記報(bào)告》顯示，雖然國際貿(mào)易金額下降了2%，但是跟單國際貿(mào)易金融收入增長了6%，賒銷貿(mào)易金融收入下降了4%。報(bào)告預(yù)計(jì)新冠肺炎疫情造成的不確定性將在中短期內(nèi)維持對跟單貿(mào)易金融的需求增長。
?????? 國際貿(mào)易結(jié)算規(guī)則制定的兩個(gè)重要組織是國際商會銀行委員會ICCBC和國際保理商聯(lián)合會FCI（以下分別簡稱BC和FCI），我國在這兩個(gè)機(jī)構(gòu)中都有重量級代表。
?????? 在BC中有擔(dān)任咨詢顧問委員會委員的劉云飛和執(zhí)行委員會委員的徐珺。全球只有中國銀行這一機(jī)構(gòu)有兩位女士同時(shí)在國際貿(mào)易結(jié)算規(guī)則制定和貿(mào)易糾紛解決的權(quán)威性機(jī)構(gòu)擔(dān)任要職。在FCI我們也有位副主席是建設(shè)銀行的孫劍波。值得一提的是這屆FCI東北亞地區(qū)總監(jiān)林輝曾長期在交通銀行任職，上任后推進(jìn)這一地區(qū)的國際保理業(yè)務(wù)很給力。
???? ? 作為負(fù)責(zé)任的貿(mào)易大國，我國外貿(mào)企業(yè)在維護(hù)國際供應(yīng)鏈、支援各國抗疫物資中作出巨大貢獻(xiàn)。我國專家在上述國際組織應(yīng)對疫情所做的政策指引、規(guī)則闡釋中發(fā)出聲音，受到尊重。
???????在復(fù)雜多變的后疫情時(shí)期，在“一帶一路”國家間的貿(mào)易結(jié)算體系的創(chuàng)新過程中，全球以人民幣作為國際結(jié)算貨幣的交易將不斷擴(kuò)大。更好地利用國際規(guī)則維護(hù)貿(mào)易結(jié)算秩序，貿(mào)易金融將發(fā)揮更大作用。（作者：張燕玲，中國銀行前副行長、中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員）
來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道
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