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中國銀保監(jiān)會首席風險官肖遠企11月14日在“第11屆財新峰會：重建全球信任”上發(fā)言時指出，科技創(chuàng)新促進了金融業(yè)的發(fā)展，反過來金融業(yè)的發(fā)展也推動了科學技術(shù)的進步，但是科技創(chuàng)新從未改變金融的本質(zhì)。監(jiān)管從來是金融創(chuàng)新的推動者和維護者。金融監(jiān)管的目標就是在最可能的金融效率邊界與最可能的金融安全邊界尋找最佳結(jié)合點。他明確，監(jiān)管鼓勵能提高市場效率的創(chuàng)新、能守住風險底線的創(chuàng)新、能夠增進社會福利的金融創(chuàng)新和能維護公平競爭的金融創(chuàng)新。
談及為什么需要金融監(jiān)管，肖遠企表示，金融的本質(zhì)是一種綜合中介。隨著人類經(jīng)濟社會活動的拓展，金融中介職能不斷演變，大致經(jīng)歷了支付中介、信用中介和撮合中介三個階段。“金融監(jiān)管發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)非常豐富，既有銀行、證券、保險、金融集團等行業(yè)監(jiān)管，也有審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管等方式。但是其核心都是監(jiān)督和引導金融機構(gòu)做好支付中介、信用中介和撮合中介這三個基本的職能?！彼f。
肖遠企指出，金融做的是錢的生意，也是經(jīng)營風險的行業(yè)。單獨管理錢或者經(jīng)營風險的挑戰(zhàn)已經(jīng)很大，金融既管錢又經(jīng)營風險，那就是難上加難。另外金融機構(gòu)高度依賴各種錯配和杠桿，具有內(nèi)在的脆弱性和不穩(wěn)定性。因此金融危機在人類歷史上不斷上演，金融監(jiān)管之所以必須，就是要矯正和修復各種市場失靈，就是要約束各種杠桿過度擴張。監(jiān)管就是要減少金融危機出現(xiàn)的頻率，降低金融危機造成的損失。
他指出，科技創(chuàng)新促進了金融業(yè)的發(fā)展，反過來金融業(yè)的發(fā)展也推動了科學技術(shù)的進步。金融業(yè)歷來走在擁抱創(chuàng)新的前列，作為中介，金融以提高經(jīng)濟活動的效率、降低交易成本為立足之本，因此高度依賴并受益于科技創(chuàng)新，也是與創(chuàng)新聯(lián)系最緊密的行業(yè)。“但是科技創(chuàng)新從未改變金融的本質(zhì)。金融在不斷創(chuàng)新過程之中，產(chǎn)品種類、管理流程、服務(wù)方式都已經(jīng)發(fā)生了巨變。當前起源于互聯(lián)網(wǎng)的第四次技術(shù)革命，已經(jīng)帶來了第三方支付、移動金融、網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)、征信等金融新形態(tài)。傳統(tǒng)銀行體系以外的融資規(guī)模不斷上升，但是也依然沒有突破金融的中介職能這一本質(zhì)?！彼f。
他明確指出，監(jiān)管從來是金融創(chuàng)新的推動者和維護者。“回顧整個金融歷史，監(jiān)管本身就是一部創(chuàng)新的歷史。但是，金融監(jiān)管鼓勵金融創(chuàng)新，將最大化提高金融市場配置效率，同時構(gòu)筑金融安全的屏障，最小化金融的運行成本、內(nèi)在損失和外溢風險?！彼f。
首先，要鼓勵能提高市場效率的創(chuàng)新。金融業(yè)本身就是組織和配置資源的行業(yè)，運營效率對經(jīng)濟社會發(fā)展意義重大，任何有利于提高市場效率的創(chuàng)新都值得支持。金融發(fā)展的歷史和進程就是無數(shù)創(chuàng)新所推動，金融活動形式呈現(xiàn)遠程化、虛擬化和集中化的趨勢，金融市場運行效率顯著提升。
其次，要鼓勵能守住風險底線的創(chuàng)新。金融業(yè)本身就是經(jīng)營管理風險的行業(yè)，每天都有風險打交道，幾乎沒有絕對無風險的業(yè)務(wù)，但是不能簡單的把金融創(chuàng)新與制造風險劃等號，也應(yīng)該看到金融創(chuàng)新是風險管理水平提高的一個重要組成部分，它本身就有利于提高風險管理的水平。金融體系出現(xiàn)風險并不可怕，因為金融機構(gòu)有自我修復能力，也多一道外部風險抵御的屏障，關(guān)鍵是要有一個底線，這就是要防止出現(xiàn)系統(tǒng)性風險，不能出現(xiàn)金融危機。
第三，要鼓勵能夠增進社會福利的金融創(chuàng)新。金融本質(zhì)就是服務(wù)實體經(jīng)濟的，向?qū)嶓w經(jīng)濟輸血，提高全社會勞動生產(chǎn)率，增進社會整體福利。創(chuàng)新必須要有利于實現(xiàn)這些基本目標。近年來金融科技推動了普惠金融大踏步前進，最近5年來，全球有52個國家和地區(qū)發(fā)展了數(shù)字化普惠金融，非洲地區(qū)的支付匯兌成本下降了50%，無接觸金融服務(wù)在疫情期間更顯示了它重要的社會效益。像這種創(chuàng)造社會價值，增進社會整體福利的金融創(chuàng)新，就應(yīng)該大力培育和支持。
第四，要鼓勵能維護公平競爭的金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新不能構(gòu)筑或固化行業(yè)進入壁壘，阻撓市場參與群體或者降低市場活躍度。金融創(chuàng)新也不能形成寡頭壟斷，獲取超額回報，損害公眾利益，從創(chuàng)新開拓者變?yōu)閯?chuàng)新阻礙者，淪為破壞游戲規(guī)則的利己工具。金融監(jiān)管就是要維護公平的市場競爭環(huán)境，建立多層次有活力的金融體系，加強一致性監(jiān)管，特別是降低“大而不能倒”造成的道德風險，減少市場不公平導致的負外部性，維護金融穩(wěn)定和大眾利益。
來源：經(jīng)濟參考網(wǎng)
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