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新華社北京8月19日電 8月20日出版的《經(jīng)濟參考報》將刊發(fā)記者張莫、向家瑩、于瑤采寫的文章《商業(yè)銀行如何走穩(wěn)“讓利”“盈利”平衡木》。摘要如下：
8月17日召開的國務(wù)院常務(wù)會議指出，今年以來，金融部門貫徹黨中央、國務(wù)院部署，積極落實金融支持實體經(jīng)濟政策措施，按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施，前7個月已為市場主體減負(fù)8700多億元，對小微企業(yè)支持力度明顯加大?！督?jīng)濟參考報》記者近日調(diào)研了解到，作為讓利主力軍，包括國有大行、股份制銀行以及城、農(nóng)商行在內(nèi)的各類銀行均已制定并落實讓利計劃，通過多種手段為實體經(jīng)濟讓利、紓困。
不過，在“讓利”的同時，銀行不同程度地面臨凈息差快速下降、風(fēng)險成本持續(xù)提升的壓力，如何走穩(wěn)“讓利”“盈利”平衡木成為擺在商業(yè)銀行面前最為重要的課題。業(yè)內(nèi)人士表示，“讓利”重在“合理”二字，銀行要持續(xù)加強風(fēng)險控制和成本控制，保持自身持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營。
“公司承辦的大型演出紛紛延期或取消，所承包租賃的場館也無法對外開放，承受著空前的資金壓力。”在日前舉行的中國人民銀行營業(yè)管理部調(diào)研座談會上，北京春秋永樂文化傳播股份有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人感嘆道，“企業(yè)能夠存活下來并陸續(xù)復(fù)工，尤其要感謝工商銀行北京市分行疫情期間及時發(fā)放的1000萬元抗疫專項貸款?！倍浾咭矎墓ば斜本┦蟹中辛私獾?，為了進一步落實“讓利”，工行北分近期在成本優(yōu)惠的基礎(chǔ)上進一步對該企業(yè)下調(diào)貸款利率90個基點。
這只是銀行業(yè)服務(wù)讓利實體經(jīng)濟的一個縮影。下調(diào)利率、延期還本付息、減免費用……記者采訪了解到，多管齊下為實體經(jīng)濟讓利、紓困，全力保市場主體已經(jīng)成為多家銀行今年的重要目標(biāo)任務(wù)。
通過利率下行引導(dǎo)企業(yè)融資成本下降是銀行讓利實體的“大頭”，多家銀行制定了相應(yīng)的讓利計劃，并在內(nèi)部的工作執(zhí)行、考核激勵等機制上體現(xiàn)支持力度。中信銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為加大對實體經(jīng)濟的支持力度，中信銀行不僅跟隨市場多次下調(diào)貸款FTP(內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價)，擴大分行定價權(quán)限，引導(dǎo)新發(fā)生貸款利率跟隨LPR下行，還及時實行考核利潤補貼激勵，持續(xù)加大對貸款的補貼，尤其突出對普惠、制造業(yè)、民營貸款的定向支持，切實落實國家“讓利”號召，履行社會責(zé)任?！芭c2019年12月相比，我行6月新發(fā)生對公貸款利率下降69個基點，比同期1年期LPR多降了39個基點；6月新發(fā)生普惠型小微企業(yè)貸款利率下降83個基點，比同期1年期LPR多降了53個基點?！痹撠?fù)責(zé)人說。
央行提供的低成本再貸款資金也為銀行讓利實體經(jīng)濟提供了支持。寧夏銀行普惠金融部副總經(jīng)理馬曉莉告訴記者，寧夏銀行從人民銀行取得一些低息支小再貸款資金，再將這部分資金用于支持符合條件的小微企業(yè)。從3月開始，寧夏銀行用人民銀行支小再貸款資金投放到企業(yè)的利率水平不超過LPR+50個基點。上半年，寧夏銀行共為550戶小微企業(yè)貸款9.4億元。6月末，寧夏銀行普惠型小微企業(yè)貸款利率為6.23%，較年初下降0.26個百分點。
減少收費也是銀行讓利實體經(jīng)濟的重要渠道。哈爾濱銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱，通過該行押品風(fēng)險估值系統(tǒng)，可為授信企業(yè)節(jié)省外部評估費用。截至6月末，該系統(tǒng)為普惠小微客戶評估超13萬件，節(jié)約成本超億元。
金融讓利實體經(jīng)濟是疫情下各方共克時艱的重要舉措，但也對銀行自身經(jīng)營帶來一定影響。銀保監(jiān)會最新發(fā)布的2020年二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.0萬億元,同比下降9.4%。“雖然監(jiān)管部門持續(xù)推動銀行存款利率下行，但銀行負(fù)債端利率下行幅度沒有資產(chǎn)端下行幅度大，銀行息差收入減少。另外，伴隨信用風(fēng)險上升，銀行也需增加撥備計提，兩個因素疊加，今年多數(shù)銀行凈利潤增速會較上一年有顯著下降?！眹医鹑谂c發(fā)展實驗室副主任曾剛表示。
如何有效地安排讓利，做好“促讓利”和“控風(fēng)險”之間的平衡是各家銀行面臨的共同課題。中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中信銀行在保持對實體經(jīng)濟支持力度的同時，持續(xù)加強風(fēng)險控制和成本控制，力爭保持合理的利潤水平，從而在資本補充和風(fēng)險資產(chǎn)處置等方面保留空間，為后續(xù)銀行經(jīng)營和發(fā)展做好儲備。
杭州銀行高級專家、原副行長丁鋒表示，穩(wěn)健經(jīng)營的銀行是具備向?qū)嶓w經(jīng)濟合理讓利的能力的。從長遠來看，如果企業(yè)不能活下去，那會對銀行造成更壞影響，連本金都無法收回，利潤更無從談起。
來源：新華網(wǎng)
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