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今年上半年以來(lái)，我國(guó)外貿(mào)進(jìn)出口下行壓力加大，部分外向型企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)國(guó)際業(yè)務(wù)受到一定影響。當(dāng)前，疫情仍在全球蔓延，在幫助企業(yè)走出困境及“穩(wěn)外貿(mào)”過(guò)程中，降低外貿(mào)企業(yè)交易和融資成本、提升交易安全性成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)力的重要方向之一——區(qū)塊鏈交易平臺(tái)隨之一展身手。
前不久，中信銀行倡議建立的區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易平臺(tái)正式被中國(guó)人民銀行清算總中心選中，成為行業(yè)平臺(tái)——從企業(yè)自建信息交易平臺(tái)一舉變身為行業(yè)交易平臺(tái)。
被央行選中并作為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，中信銀行設(shè)計(jì)的區(qū)塊鏈福費(fèi)廷平臺(tái)好在哪？這要從福費(fèi)廷業(yè)務(wù)說(shuō)起——
何為區(qū)塊鏈福費(fèi)廷平臺(tái)
據(jù)中信銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張琳介紹，國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，是指在遠(yuǎn)期國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下，經(jīng)信用證債務(wù)人已作出真實(shí)有效到期付款確認(rèn)后，賣(mài)出行將其從信用證受益人處直接或間接受讓的，收取國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算項(xiàng)下未到期款項(xiàng)的權(quán)利無(wú)追索權(quán)地轉(zhuǎn)讓給買(mǎi)入行的業(yè)務(wù)。
舉例來(lái)說(shuō)，外貿(mào)進(jìn)貨企業(yè)A向商業(yè)銀行C申請(qǐng)開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證，受益人為銷(xiāo)售企業(yè)B。在銷(xiāo)售企業(yè)B發(fā)貨并交單后，開(kāi)證銀行C承兌該信用證。于是，受益人銀行D給受益人B提供福費(fèi)廷融資，并把福費(fèi)廷資產(chǎn)轉(zhuǎn)賣(mài)給買(mǎi)入銀行E，這就是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。其中，客戶獲得類似流動(dòng)貸款的融資，開(kāi)證行獲得中間業(yè)務(wù)收入，買(mǎi)入銀行獲得銀行信用擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。
“過(guò)去，由于沒(méi)有福費(fèi)廷業(yè)務(wù)交易平臺(tái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行間交易僅能通過(guò)私下發(fā)短信、微信聊天甚至郵寄信件等方式開(kāi)展，效率低，交易安全也難以保證，企業(yè)和商業(yè)銀行的交易成本較高。”中信銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部國(guó)際結(jié)算處處長(zhǎng)張?zhí)忑埥榻B，自2016年開(kāi)始，中信銀行開(kāi)始探索利用區(qū)塊鏈新技術(shù)設(shè)立統(tǒng)一的、集合多數(shù)商業(yè)銀行參與的場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。
節(jié)約融資成本提高效率
河南昱青郡業(yè)貿(mào)易有限公司是一家民營(yíng)鋼材貿(mào)易批發(fā)企業(yè)，規(guī)模較小，資金周轉(zhuǎn)壓力較大，收到貨款的迫切性較高。5月7日，中信銀行鄭州分行為河南中電建物貿(mào)有限公司開(kāi)立一筆國(guó)內(nèi)信用證，金額1000萬(wàn)元，付款期限360天，受益人為河南昱青郡業(yè)貿(mào)易有限公司。5月9日，受益人河南昱青郡業(yè)在按照信用證要求完成發(fā)貨、交單后，向中信銀行申請(qǐng)辦理國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，希望能即期收到款項(xiàng)。由于受益人主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)不高，對(duì)福費(fèi)廷價(jià)格要求苛刻，對(duì)銀行提出融資價(jià)格不能超過(guò)2.3%，基本上是當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上的最低價(jià)。
中信銀行鄭州分行在收到客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，感到時(shí)間緊、任務(wù)重，依靠傳統(tǒng)詢價(jià)和交易模式無(wú)法滿足客戶需求，只能通過(guò)目前最快捷的方式——區(qū)塊鏈福費(fèi)廷系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。在確定買(mǎi)斷行之后，中信銀行鄭州分行第一時(shí)間通過(guò)該系統(tǒng)向買(mǎi)斷行定向發(fā)布資產(chǎn)，將國(guó)內(nèi)信用證基礎(chǔ)交易信息等傳遞給買(mǎi)斷行，并將掛單價(jià)格設(shè)定為2.25%，充分滿足客戶要求。
由于該系統(tǒng)信息傳遞較快，買(mǎi)斷行很快確認(rèn)報(bào)價(jià)，無(wú)需再通過(guò)發(fā)報(bào)等方式確認(rèn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)信息，買(mǎi)賣(mài)意向就此達(dá)成。隨后，中信銀行鄭州分行及時(shí)將業(yè)務(wù)背景材料掃描上傳至區(qū)塊鏈系統(tǒng)，共享給買(mǎi)斷行，雙方于當(dāng)天通過(guò)系統(tǒng)達(dá)成交易，并為客戶辦理了放款——中信銀行鄭州分行高效快捷的服務(wù)贏得了客戶高度認(rèn)可。
河南昱青郡業(yè)貿(mào)易有限公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人何靜表示：“區(qū)塊鏈福費(fèi)廷業(yè)務(wù)效率高、成本低，將過(guò)去高昂的電報(bào)費(fèi)都省下了，幫助外貿(mào)企業(yè)既節(jié)約了融資成本，又減少了融資風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
張琳介紹，通過(guò)區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易平臺(tái)開(kāi)展詢價(jià)、撮合等功能，可以提高同業(yè)價(jià)格透明度，切實(shí)降低社會(huì)融資成本，推動(dòng)優(yōu)質(zhì)資金高效配置。
集中技術(shù)優(yōu)勢(shì)解決問(wèn)題
與傳統(tǒng)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)相比，區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易平臺(tái)到底解決了哪些問(wèn)題？張?zhí)忑埥榻B，區(qū)塊鏈福費(fèi)廷平臺(tái)采用“云+區(qū)塊鏈”業(yè)務(wù)模式，一方面可以降低系統(tǒng)開(kāi)發(fā)成本，有效打造中小銀行參與的生態(tài)圈；另一方面，還可以整合各銀行技術(shù)與特長(zhǎng)，推進(jìn)銀行業(yè)貿(mào)易金融整體標(biāo)準(zhǔn)提升。
具體來(lái)看，該平臺(tái)主要具有4個(gè)優(yōu)點(diǎn)。一是標(biāo)準(zhǔn)化。區(qū)塊鏈福費(fèi)廷平臺(tái)制訂了統(tǒng)一的銀行間區(qū)塊鏈福費(fèi)廷業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)協(xié)議，簡(jiǎn)化了業(yè)務(wù)協(xié)議的簽約，實(shí)現(xiàn)了福費(fèi)廷交易電子化全流程。
二是提高交易效率。針對(duì)電話、郵件、微信等傳統(tǒng)信息發(fā)布渠道交易信息失真難題，平臺(tái)通過(guò)密鑰身份認(rèn)證等方式確保資產(chǎn)信息真實(shí)、唯一、有效。
三是信息共享。針對(duì)交易過(guò)程中操作人員工作量繁復(fù)且信息安全要求高等難題，平臺(tái)數(shù)字化程度高，大大減少了操作人員的紙上作業(yè)量。
四是交易撮合。針對(duì)價(jià)格撮合與資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓脫節(jié)難題，平臺(tái)集合了資產(chǎn)發(fā)布、資金報(bào)價(jià)、達(dá)成交易、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等一系列環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)了“一站式”服務(wù)。
從商業(yè)銀行的行業(yè)視角看，區(qū)塊鏈福費(fèi)廷平臺(tái)可謂開(kāi)創(chuàng)了場(chǎng)內(nèi)交易新格局。“這個(gè)新平臺(tái)就像是一個(gè)電子交易大廳，資產(chǎn)查詢、互相交易、快速撮合等均實(shí)現(xiàn)了平臺(tái)化管理，銀行無(wú)需像過(guò)去一樣私下打電話交易。在區(qū)塊鏈技術(shù)護(hù)航下，所有交易信息均真實(shí)、可靠、安全、透明?！?/p>
區(qū)塊鏈福費(fèi)廷平臺(tái)為何如此優(yōu)勢(shì)顯著？中信銀行信息技術(shù)管理部金融產(chǎn)品IT創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室處長(zhǎng)姜鵬為大家答疑解惑——
首先，區(qū)塊鏈技術(shù)利用“聯(lián)盟鏈”組織架構(gòu)特點(diǎn)，契合銀行機(jī)構(gòu)間業(yè)務(wù)交互場(chǎng)景，通過(guò)聯(lián)盟鏈各參與主體對(duì)上鏈信息實(shí)施增信，實(shí)現(xiàn)了在成本效率最優(yōu)情況下，為交易背景真實(shí)性背書(shū)。
其次，傳統(tǒng)銀行內(nèi)業(yè)務(wù)涉及多銀行主體參與的業(yè)務(wù)場(chǎng)景時(shí)，在背景審查、信息交互、單據(jù)核驗(yàn)上，由于數(shù)據(jù)外聯(lián)安全限制，導(dǎo)致交易效率受損，但分布式賬本的數(shù)據(jù)一致性可有效保證在沒(méi)有中心節(jié)點(diǎn)環(huán)境下，所有參與方能夠同步獲取交易信息，交易效率大大提高。
再次，利用區(qū)塊鏈技術(shù)不可篡改、可追溯特點(diǎn)，有效降低了電子信息被偽造篡改的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)強(qiáng)加密特點(diǎn)更能保證只有交易參與方才能獲取授權(quán)范圍內(nèi)的具體信息，確保信息真實(shí)可靠，這將為銀行業(yè)搭建清潔的數(shù)據(jù)生態(tài)環(huán)境。
最后，共識(shí)機(jī)制和智能合約為銀行間交易多主體標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一創(chuàng)造了極大可能?，F(xiàn)實(shí)中，很多業(yè)務(wù)領(lǐng)域暫時(shí)缺乏中心化統(tǒng)管業(yè)務(wù)和技術(shù)體系，利用區(qū)塊鏈技術(shù)的共識(shí)機(jī)制和智能合約，可以一定程度上在參與方之間建立起一套服務(wù)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化體系。
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